Если вы находитесь в положении, когда неспособность обеспечить новый капитал будет стоить вашей компании гарантированного дохода, краткосрочная ссуда почти всегда является хорошим выбором. Деньги можно вернуть быстро и практически без риска.
Как и все владельцы малого бизнеса, вы принимаете важные решения каждый день. Стоит ли вам взять этого нового клиента? Добавить этот продукт в свое портфолио? Нанять этого нового сотрудника? Этот список можно продолжить.
Для предпринимателей, нуждающихся в быстром доступе к капиталу, один из самых больших вопросов, вероятно, будет заключаться в том, брать ли краткосрочные долги. Краткосрочное финансирование может помочь в финансировании оборудования, материалов и рабочей силы. Подобные кредиты предлагает микрокредитная организация Алматы. Это также может помочь владельцам малого бизнеса воспользоваться новыми возможностями или помочь сезонным предприятиям закупить запасы, чтобы подготовиться к месяцам с максимальным объемом продаж.
Краткосрочная задолженность может быть сложной задачей. Чрезмерное расширение может означать высокую стоимость заимствования средств, но, не рискуя, вы можете пожертвовать важными возможностями для развития своего бизнеса. При рассмотрении новых вариантов финансирования необходимо изучить несколько ключевых критериев принятия решения.
Плюсы и минусы краткосрочного финансирования
Плюсы: невысокая приемлемость. У
краткосрочных кредиторов обычно более мягкие требования, чем у обычных банков. Это позволяет заемщикам уже имеющим кредитную нагрузку получить доступ к столь необходимым источникам капитала. Для предприятий, не допущенных к обычному рынку кредитования, краткосрочная задолженность часто оказывается спасением.
Против: более высокие процентные ставки
Краткосрочная ссуда почти всегда предоставляется под более высокую процентную ставку, чем долгосрочная ссуда, а зачастую и во много раз выше. Обязательно следите за высокими процентными ставками.
Плюс: Получите одобрение всего за часы или дни
Компании, нуждающиеся в немедленном капитале, обычно могут получить краткосрочные ссуды в течение нескольких часов или дней. Это резко контрастирует со многими обычными кредиторами, которым часто требуются недели или месяцы, чтобы закрыть сделку.
Против: риск высокого цикла
Вы берете краткосрочную ссуду, потому что вам нужны деньги. Если денежный поток действительно ограничен, вы рискуете оказаться не в состоянии произвести платежи по этой ссуде, что может означать, что вам потребуется еще одна ссуда для осуществления первоначального платежа. Вы же не хотите попасть в обычную и болезненную долговую ловушку.
Плюсы: планы быстрых выплат не более 18 месяцев
Краткосрочные ссуды по определению имеют ограниченный срок — обычно от трех до 18 месяцев. Это означает, что ваш краткосрочный долг быстро списывается с ваших бухгалтерских книг, что всегда утешает.
Против: может вызывать привыкание
Легкая доступность и удобство краткосрочных кредитов часто заставляет заемщиков выбирать их, когда им нужны деньги. Хотя это определенно удобно, на самом деле вы можете потратить больше, чем можете себе позволить (или потратить зря, если вы можете претендовать на получение более дешевой срочной ссуды в другом месте).
Плюсы: меньше бумажной работы.
Требования к документации намного слабее — часто выписки по счету всего за несколько месяцев. Занятые предприниматели (или любой, кто прошел через трудный процесс получения традиционного банковского финансирования) оценят эту разницу. Обеспечивая капитал с помощью оптимизированного процесса, который требует минимального количества документов, владельцы бизнеса могут сосредоточиться на повседневных операциях, вместо того, чтобы увязать в деталях финансирования.
Когда краткосрочная задолженность имеет смысл
Примерно 50% предприятий не могут просрочить ее в течение последних пяти лет, поэтому принятие нового риска — серьезный вопрос, на который каждый собственник бизнеса должен ответить за себя, полагаясь на то, что они знают о своей терпимости к риску и их потребность в инвестировании.
Ссуды, и особенно краткосрочная задолженность, могут помочь малому бизнесу выбраться из затруднительного положения с денежными потоками. Краткосрочная задолженность — это ресурс, который может иметь смысл для предприятий, которые ежедневно генерируют доход, активов, которые могут быстро приносить доход, или компаний, которым требуется капитал для возможности создания дохода, такой как крупный отложенный заказ, сезонный рост продаж или существенные оборудование или инвентарь для стартапа.